L'assurance-vie

un moyen de diversifier votre épargne

Les conditions de souscription

Pour souscrire au contrat d'assurance-vie Monabanq vie Premium,
vous avez deux options possibles:

  • 500€ à la souscription avec la mise en place de versements programmés de 75€ minimum par mois
  • 1 000€ à la souscription sans obligation de versements programmés

À noter : le contrat d'assurance-vie Monabanq vie Premium est accessible dès la naissance.
Vous pouvez en faire profiter vos enfants.

Un premier pas pour dynamiser votre épargne

Pour rappel, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Vous avez le choix entre :

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Les informationsessentielles

  • Alimentez votre assurance-vie à votre rythme et selon vos moyens

    • vous pouvez effectuer à tout moment des versements libres d'un montant minimum de 500€,
    • vous avez la possibilité de mettre en place des Versements Libres Programmés à partir de 75€ par mois,
    • pas de plafond. Il n'y a aucune limite fixée pour un versement libre, ni sur le total des sommes investies.
  • Rachetez votre contrat d'assurance-vie quand vous voulez

    L'épargne que vous investissez sur Monabanq vie Premium reste toujours disponible (2):

    • vous pouvez effectuer à tout moment un rachat partiel de votre contrat par montant minimum de 500€,
    • vous avez la possibilité de programmer des rachats partiels réguliers de votre contrat pour un montant minimum de 100€ à condition de disposer d'un minimum de 5 000€ sur le ou les fonds euros(3),
    • après réalisation du rachat, la valeur atteinte sur votre contrat ne doit pas être inférieure à 1 000€.
  • Modifiez la répartition de votre allocation quand vous le voulez

    Vous avez la possibilité de réaliser des arbitrages entre les supports de votre contrat avec un minimum de 100€ par arbitrage.

  • Optimiser votre épargne avec les options de gestion automatique

    Vous disposez de plusieurs options de gestion telles que la sécurisation de plus-values ou la maîtrise des moins-values (4).

  • Protégez vos proches en cas de décès

    En choisissant l'option Garantie Plancher lors de la souscription de votre contrat (4).

  • Un accès permanent à votre contrat (3)

    Vous pouvez accéder à votre contrat d'assurance-vie 24 h/24, 7 j/7 sur votre Espace Client et visualiser en ligne le montant de votre épargne atteinte.

  • Un minimum de frais

    Dans le contrat d'assurance-vie Monabanq vie Premium, seuls les frais de gestion sont payants.
    Toutes les opérations sont gratuites.

    • frais d'entrée : 0€,
    • frais de sortie : 0€,
    • frais sur versement : 0€,
    • frais d'arbitrage : 0€.

    Et nos frais de gestion sont compétitifs.

    • frais de gestion sur le fonds en euros Eurossima : 0,60% par an,
    • frais de gestion sur le fonds en euros Netissima : 0,75% par an,
    • frais de gestion sur les supports en unité de compte : 0,80% maximum par an,
    • frais des options de gestion(3) : 1% maximum du montant transféré.

Une fiscalité avantageuse

Bon à savoir : Pour la fiscalité des rachats, c'est la date de souscription du contrat d'assurance-vie qui compte, pas celle du versement des fonds.

La fiscalité appliquée aux plus-values devient intéressante après 8 ans car il existe alors un abattement de 4 600€ pour une personne célibataire, veuve ou divorcé ou de 9 200€ pour un couple soumis à imposition commune. Par ailleurs, le prélèvelent forfaitaire libératoire baisse au fil des années. Dès la 4ème année, il passe de 35 à 15%.

Pendant toute la durée du contrat, les plus-values réalisées sont imposables sur option soit selon le barème de l'IRPP soit au PFL dans les conditions suivantes :

Date du rachat Prélèvement forfaitaire libératoire Barème progressif de
l'imposition sur les revenus*
Avant 4 ans 35% Intégration dans la déclaration de revenus
Entre 4 et 8 ans 15%
Après 8 ans Abattement annuel de 4 600€ pour une personne célibataire, veuve ou divorcé et 9 200€
pour un couple soumis à imposition commune
Intégration dans la déclaration de revenus

* Les plus-values seront intégrées dans la déclaration de revenus même si vous n'êtes pas imposable. Les contrats d'assurance-vie sont soumis à l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) pour leur valeur de rachat au 1er janvier de chaque année. En outre, les plus-values sont assujetties aux prélèvements sociaux

L'assurance-vie bénéficie aussi d'une fiscalité avantageuse en cas de décès de l'assuré.

Si vous désignez comme bénéficiaire votre conjoint, partenaire de PACS ou frères et sœur (sous certaines conditions), la transmission du capital se fera en franchise d'impôt (3).
L'épargne atteinte qui correspond aux sommes versées sur votre contrat avant vos 70 ans bénéficiera pour les autres bénéficiaires d'un abattement de 52 500€ par bénéficiaire.
Au-delà, les sommes sont imposées comme suit :

  • jusqu'à 700 000€: taux d'imposition 20%,
  • au-delà de 700 000€: taux d'imposition 31,25%.

Les sommes versées après les 70 ans sont soumises aux droits de succession dont le taux varie en fonction du lien de parenté après application d'un abattement unique de 30 500€ tous contrats confondus et quel que soit le nombre de bénéficiaires.
En outre, les plus-values des supports en euros qui n'y avaient pas encore été soumises sont assujetties aux prélèvements sociaux au dénouement du contrat par décès.

Avertissement : les indications sur la fiscalité sont données sous réserve de l'évolution législative et règlementaire et n'ont pas de valeur contractuelle. Ces informations sont communiquées à titre indicatif.

Documents utiles

Pour prendre connaissance de toutes les informations sur le contrat d'assurance-vie monabanq vie Premium

téléchargez les conditions générales

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