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L'assurance-vie

un moyen de diversifier votre épargne

Les conditions de souscription

Pour souscrire au contrat d'assurance-vie Monabanq vie Premium,
vous avez deux options possibles:

  • 500€ à la souscription avec la mise en place de versements programmés de 75€ minimum par mois
  • 1 000€ à la souscription sans obligation de versements programmés

À noter : le contrat d'assurance-vie Monabanq vie Premium est accessible dès la naissance.
Vous pouvez en faire profiter vos enfants.

Un premier pas pour dynamiser votre épargne

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Vous avez le choix entre :

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Les informationsessentielles

  • Alimentez votre assurance-vie à votre rythme et selon vos moyens

    • vous pouvez effectuer à tout moment des versements libres d'un montant minimum de 500€,
    • vous avez la possibilité de mettre en place des Versements Libres Programmés à partir de 75€ par mois,
    • pas de plafond. Il n'y a aucune limite fixée pour un versement libre, ni sur le total des sommes investies.
  • Rachetez votre contrat d'assurance-vie quand vous voulez

    L'épargne que vous investissez sur Monabanq vie Premium reste toujours disponible (2):

    • vous pouvez effectuer à tout moment un rachat partiel de votre contrat par montant minimum de 500€,
    • vous avez la possibilité de programmer des rachats partiels réguliers de votre contrat pour un montant minimum de 100€ à condition de disposer d'un minimum de 5 000€ sur le ou les fonds euros(3),
    • après réalisation du rachat, la valeur atteinte sur votre contrat ne doit pas être inférieure à 1 000€.
  • Modifiez la répartition de votre allocation quand vous le voulez

    Vous avez la possibilité de réaliser des arbitrages entre les supports de votre contrat avec un minimum de 100€ par arbitrage(3).

  • Gérer votre épargne avec les options de gestion automatique

    Vous disposez de plusieurs options de gestion telles que la sécurisation de plus-values ou la maîtrise des moins-values (4).

  • Protégez vos proches en cas de décès

    En choisissant l'option Garantie Plancher lors de la souscription de votre contrat vous permettez à vos bénéficiaires de percevoir l’intégralité de vos versements. Utile pour les contrats dont le capital peut-être inférieur aux versements effectués(4).

  • Un accès permanent à votre contrat (3)

    Vous pouvez accéder à votre contrat d'assurance-vie 24 h/24, 7 j/7 sur votre Espace Client et visualiser en ligne le montant de votre épargne atteinte faire des arbitrages, mettre en place des versements libres ou programmés..., en toute autonomie.

  • Un minimum de frais

    Dans le contrat d'assurance-vie Monabanq vie Premium, seuls les frais suivants sont gratuits.

    • frais d'entrée : 0€,
    • frais de sortie : 0€,
    • frais sur versement : 0€,
    • frais d'arbitrage : 0€.

    Et les frais de gestion sont compétitifs.

    • frais de gestion sur le fonds en euros Eurossima : 0,60% par an,
    • frais de gestion sur le fonds en euros Netissima : 0,75% par an,
    • frais de gestion sur les supports en unités de compte : 0,80% maximum par an,
    • frais au titre des options Transferts fractionnés, Arbitrages programmés, Sécurisation des plus-values, Maîtrise des moins-values et Maîtrise des moins-values relatives(3) : 1% maximum du montant transféré.

Une fiscalité avantageuse

Bon à savoir : La fiscalité appliquée aux plus-values dans le cadre de l'assurance-vie est intéressante après 8 ans car elle permet un abattement de 4 600€ pour une personne célibataire, veuve ou divorcée ou de 9 200€ pour un couple pacsé ou marié soumis à imposition commune.

Le rachat des versements effectués sur le contrat d'assurance vie à compter du 27 septembre 2017 sera fiscalisé de la manière suivante :

Durée de détention du contrat Fiscalité des intérêts en cas de rachat
Jusqu'à 8 ans 30% (12.8% + 17.2% de PS*)
A partir de 8 ans Encours inférieur à 150 000€
Après abattement 4 600€ ou 9 200€
24.7% (7.5% + 17.2% de PS*)
Encours supérieur à 150 000€
Après abattement 4 600€ ou 9 200€
30% (12.8% + 17.2% de PS*)

* PS : Prélèvements sociaux.

Pour les versements effectués avant le 27 septembre 2017, les revenus issus du rachat restent soumis à l'ancien régime quel que soit le montant; c'est-à-dire au prélèvement forfaitaire libératoire (35% < 4 ans, 15% de 4 à 8 ans, 7.5% > 8 ans) ou à l'IR auquel il convient d'ajouter les prélèvements sociaux de 17.2%.

L'assurance-vie bénéficie aussi d'une fiscalité avantageuse en cas de décès de l'assuré.

Si vous désignez comme bénéficiaire votre conjoint, partenaire de PACS ou frère(s) et sœur(s) (sous certaines conditions), la transmission du capital se fera en franchise d'impôt (3).
L'épargne atteinte qui correspond aux sommes versées sur votre contrat avant vos 70 ans bénéficiera pour les autres bénéficiaires d'un abattement de 152 500€ par bénéficiaire.
Au-delà, les sommes sont imposées comme suit :

  • jusqu'à 700 000€: taux d'imposition 20%,
  • au-delà de 700 000€: taux d'imposition 31,25%.

Les sommes versées après les 70 ans sont soumises aux droits de succession dont le taux varie en fonction du lien de parenté après application d'un abattement unique de 30 500€ tous contrats confondus et quel que soit le nombre de bénéficiaires.
En outre, les plus-values des supports en euros qui n'y avaient pas encore été soumises sont assujetties aux prélèvements sociaux au dénouement du contrat par décès.

Avertissement : les indications sur la fiscalité sont données sous réserve de l'évolution législative et règlementaire et n'ont pas de valeur contractuelle. Ces informations sont communiquées à titre indicatif.

Documents utiles

Pour prendre connaissance de toutes les informations sur le contrat d'assurance-vie monabanq vie Premium

téléchargez les conditions générales

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