Assurance vie | Monabanq

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L'Assurance-vie Monabanq Vie Premium

0€ de frais

d'entrée

de sortie

de versements

de changement de mode de gestion

L'ouverture préalable d'un compte courant Monabanq est nécessaire pour bénéficier de ce produit.

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Réservé aux clients détenteurs d’un compte courant.

Accessible dès 500€ avec la mise en place de versements libres programmés de 50€/mois ou dès 1 000€ sans obligation de versements programmés.

Disponible rapidement : les rachats⁽¹⁾ sont possibles en 72h
(Sous réserve qu’il n’y ait pas de bénéficiaire acceptant ou de mise en garantie du contrat ⁽²⁾ et que Generali dispose de votre RIB).

Une fiscalité avantageuse pour vos plus-values en cas de rachat ou pour la transmission de votre capital.

Un dispositif performant en 2020 !

De 1,10% à 1,70%⁽³⁾ nets en 2020

sur le fonds en euros Netissima,
selon la part d’Unités de Compte (UC) de votre contrat.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Et encore plus incitatif pour 2021 !

C’est simple, plus votre part d’Unités de Compte (UC) est importante, plus la Participation aux Bénéfices (PB) du fonds euros Netissima augmente⁽⁴⁾.

Par exemple si en 2021 votre investissement est de 10 000€, dont 6 000€ en Unités de Compte et 4 000€ en fonds euros Netissima, alors le taux de Participation aux Bénéfices servi sur les 4 000€ sera multiplié par 200%.

Ces conditions s’appliquent sous réserve de respecter les conditions⁽⁴⁾ au 31 décembre 2021 et au moment de l’attribution effective de la participation aux bénéfices.

En toute transparence :

0.75%
- Par an de frais de gestion pour le fond en euros Eurossima (0.60% pour tout contrat souscrit avant 25/11/2019).
- Par an de frais de gestion pour le fond en euros Netissima.
0.75%
- Par an de frais en gestion libre sur les supports en unités de compte.
0.95%
- Par an de frais en gestion pilotée (Soit 0.20% de frais de mandat qui s’ajoute aux 0.75% de frais sur encours).

Selon votre besoin, choisissez entre la Gestion Pilotée ou la Gestion Libre

Gestion pilotée :

Besoin que l'on s'occupe de votre épargne ?

Déléguez la gestion de votre Assurance-vie à des experts avec la Gestion Pilotée.

Les avantages de la Gestion Pilotée avec Generali Wealth Solutions :

Tranquillité : votre épargne est confiée à des experts qui s'occuperont de l'orientation de vos investissements.
Performance : la société de gestion, Generali Wealth Solutions, réalisera une sélection diversifiée de supports en unités de compte, pour s’adapter aux conditions du marché.
Optimisation : la gestion Pilotée est un bon moyen d’optimiser au maximum vos investissements quand les marchés sont au beau fixe, tout en limitant potentiellement les pertes quand les marchés sont plus incertains.

Les performances de l’orientation de gestion sont nettes de frais de gestion du contrat d'assurance vie, des frais au titre de la gestion pilotée (frais prélevés trimestriellement) ainsi que des frais de gestion propres aux supports en unités de compte, avant prélèvements sociaux et fiscaux. L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital car leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Le capital n’est pas garanti. L’allocation en supports en unités de compte est composée d’OPC. Les valeurs liquidatives des OPC peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Nous ne pouvons pas garantir que les objectifs d’investissement des OPC seront atteints.

En choisissant la Gestion Pilotée, Generali Wealth Solutions :

Veille à ce que l’exposition de votre capital investi soit conforme à votre profil de risque.
Vous propose des solutions d'allocations dédiées afin de répondre à vos besoins et à vos contraintes.
Cherche à délivrer des performances régulières à moyen et long termes à travers une gestion prudente mais active.

Rendements selon les profils de Gestion Pilotée :

Performances nettes de frais depuis la création (01/10/2019) selon l’orientation de gestion⁽⁵⁾.

Profil Modéré

2,76 %
Profil Equilibré

2,31 %
Profil Dynamique

5,41 %

Voici un exemple de rendement obtenu grâce à la Gestion Pilotée :
Si vous aviez investi en Gestion Pilotée le 01/10/2019, le rendement de votre investissement avec un profil Dynamique aurait été au 31 décembre 2020 de 5,41%.

Vos mandats de gestion en détail :

Prudent, dynamique, équilibré ? Après avoir défini votre profil investisseur, nous vous orientons vers le mandat le plus adapté.

Annexe financière détaillée Gestion Pilotée

Profil modéré
Document d'informations Fiche gestion pilotée

Exposition	Min (en %)	Allocation stratégique (en %)	Max (en %)
Fonds en Euros	-	50	-
Obligations	16	30	50
Actions	0	20	40

Profil intégrant des fonds Investissement Socialement Responsable :

Profil Investissement Durable Equilibré
Document d'informations Fiche gestion pilotée

Exposition	Min (en %)	Allocation stratégique (en %)	Max (en %)
Obligations	30	55	80
Actions	20	45	70

Profil Investissement Durable Dynamique
Document d'informations Fiche gestion pilotée

Exposition	Min (en %)	Allocation stratégique (en %)	Max (en %)
Obligations	5	30	40
Actions	60	70	95

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

En Gestion Pilotée ou Gestion Libre, privilégiez une épargne responsable et durable :

Notre engagement dans le développement durable, en particulier dans les domaines de l'environnement, se traduit par :

l'intégration de fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) dans la gestion pilotée (profil Investissement Durable Equilibré, profil Investissement Durable Dynamique).
le nouveau fonds Générations Croiss@nce durable accessible en Gestion Libre ou à côté de la Gestion Pilotée, et qui participe au financement de l’économie de demain avec une prédominance des actifs intégrant des critères durables sur les aspects environnementaux sociaux et de gouvernance d’entreprise (ESG).

En savoir plus

L’investissement net de frais sur le fonds Croissance Générations Croiss@nce durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds Croissance Générations Croiss@nce durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

Gestion Libre :

Envie de rester autonome ?

La gestion libre est un mode de gestion qui s'adresse à nos clients qui ont des connaissances dans le domaine financier et qui souhaitent être acteurs de leur contrat d'assurance vie.

Vous choisissez vous-même la répartition de vos fonds en euros et de vos supports en unités de comptes.

Nos fonds en euros :

Eurossima : un fonds en euros à capital garanti, déduction faite des frais de gestion⁽⁷⁾ : Document d'informations Fiche Eurossima

2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020
2.97%	2.75%	2.25%	1.92%	1.65%	1,15% ⁽⁶⁾	0,90% ou 0,95% ⁽⁶⁾

Netissima : un fonds en euros à capital garanti déduction faite des frais de gestion⁽⁷⁾ et à dominante immobilière : Document d'informations Fiche Netissima

2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020
3.23%	3.10%	2.65%	2.10%	2.25%>	1,20% à 1,70%⁽¹⁾	1,10% à 1,70%⁽¹⁾

L’investissement sur le fonds en euros Netissima est conditionné à un investissement minimum de 50% sur les supports en unités de compte.

Ces taux correspondent aux taux de participation aux bénéfices attribués par l'assureur Generali vie sur le fonds en euros Eurossima/Netissima, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux; selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions Générales du contrat Monabanq Vie Premium. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Et ... plus de 250 supports en unités de compte à votre disposition : Document d'informations

Les supports en unités de compte font prendre un risque plus grand par rapport aux supports en euros, mais en contrepartie, la rentabilité à long terme peut être plus élevée.

Accéder à la liste des supports

Annexe financière détaillée Gestion Libre

Vous pouvez investir dans un contrat d'assurance-vie Monabanq Vie Premium en partageant votre capital entre des supports en unités de compte et des fonds en euros (par exemple : 50% sur des supports en unité de compte⁽¹⁾ et 50% sur des fonds en euros).

Générations Croiss@nce durable : l’alternative au déclin des fonds euros

Dans un contexte de taux de Participation aux Bénéfices des fonds en euros qui baissent, un fonds euro-croissance est une solution de diversification, à la croisée des fonds en euros et des supports en Unités de Compte.

L’investissement net de frais sur le fonds Croissance Générations Croiss@nce durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds Croissance Générations Croiss@nce durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

Caractéristiques du fonds

Type de fonds : Croissance.
Durée de l’engagement : entre 8 et 30 ans, selon votre choix.
Garantie en capital au terme à hauteur de : 80 % net de frais.
Valorisation : hebdomadaire.
Versement minimum : 1 000 €.
Frais de gestion : 0,75 % par an.

Une solution pour concilier sécurité et rendement !

Avec une poche d’actifs risqués nettement supérieure à celle des fonds euros, Générations Croiss@nce durable vise un rendement plus élevé que celui d’un fonds euros en contrepartie d'une garantie partielle du capital net investi, à hauteur de 80 % à l'échéance de l'engagement (8 ans ou plus).
La stratégie d’investissement du fonds Générations Croiss@nce durable repose sur une allocation d’actifs dynamique, diversifiée et durable.
Simplification et lisibilité pour les épargnants : une performance hebdomadaire unique et un seul niveau de garantie à terme

Une solution d’épargne durable

Prédominance des actifs intégrant des critères durables sur les aspects environnementaux sociaux et de gouvernance d’entreprise (ESG) : en investissant sur ce fonds, vous contribuez au financement de la relance de l’économie.
Participez au financement de l’économie française en investissant à long terme pour plus d’impact sur la société et l’environnement.

Nos options

Versements libres programmés :

Epargnez sans y penser !
Mettez en place des versements libres programmés pour vous constituer un capital à votre rythme : 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300€/semestre.

Aucune démarche administrative

On s'occupe de tout !
Aucune paperasse ! Confiez à l'un de nos conseillers experts la souscription au contrat d'assurance-vie de votre choix. C'est simple : nous remplissons tous les documents en votre nom et à votre place.

Options de gestion automatique

Automatisez la gestion et gagnez du temps ! Dans le cadre de la Gestion Libre, des options de gestion vous sont proposées :

Transferts fractionnés.
Arbitrages programmés.
Sécurisation des plus-values.
Limitation des moins-values et moins-values relatives.

(Frais sur les options de gestion automatiques : 1 % du montant arbitré).

Questions fréquentes

Quels sont les différents types de contrat d’assurance-vie?

Il existe deux types de contrat : Les mono supports qui permettent d'investir sur un fonds euros et les multis supports qui permettent d'investir aussi bien sur le fonds en euros que sur des unités de comptes (supports d'investissement boursiers basés sur des actions, des obligations, etc.). L'intérêt pour un épargnant d'opter pour un contrat d'assurance vie multi supports est de pouvoir diversifier ses investissements tout en ayant la liberté de déterminer le niveau de risque souhaité (de faible à très élevé).Il existe aussi deux natures de contrat : Les contrats collectifs et les contrats individuels. Il est plus rassurant de souscrire un contrat individuel car toute modification du contrat ne pourra s'effectuer qu'avec l'accord du souscripteur du contrat. Dans le cadre d'un contrat collectif, c'est en général une association qui gère les relations avec l'assureur pour le compte des souscripteurs et dans ce cas le souscripteur accepte de facto les prises de décisions de l'association.
L’assurance-vie est-elle une assurance en cas de décès?

L'assurance-vie est un contrat d'assurance garantissant à la fois la vie du souscripteur et son décès. Les sommes placées sur le contrat d'assurance vie vous appartiennent et vous en disposez comme bon vous semble tant que le contrat est ouvert. En cas de décès, le contrat est dénoué et les sommes investies sont reversées aux bénéficiaires que vous aviez préalablement choisis avec des avantages.
Puis–je détenir plusieurs assurance-vie?

Vous pouvez détenir autant de contrats d'assurance-vie que vous le désirez, au sein d'un même établissement ou dans des établissements différents. Si vous possédez déjà un contrat de plus de huit ans dans une banque ou une compagnie d'assurance, il peut être judicieux d'ouvrir un nouveau contrat qui sera certainement plus complet et avec des frais réduits par rapport à des contrats plus anciens.
Est-ce que mon argent est disponible sur mon contrat d’assurance-vie?

Vous pouvez disposer des sommes investies dans votre contrat d'assurance-vie en permanence en cas de besoin en effectuant un rachat total ou partiel.

Accéder à toutes les Questions/Réponses

Comment souscrire ?

L'ouverture préalable d'un compte courant Monabanq est nécessaire pour bénéficier de ce produit et vous devez :

Etre majeur et capable.

Résider en France Métropolitaine ou dans les DROM COM.Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion, Mayotte, Wallis et Futuna, Polynésie française, Saint-Martin, Saint-Barthélemy, Nouvelle-Calédonie et Saint-Pierre-et-Miquelon.

Etre titulaire d'un compte bancaire en France ou en zone EURO (y compris pour les étudiants).

Souscrire

Mentions légales

(3) Taux de participation aux bénéfices de 1,10 à 1,70 % attribué par l’assureur Generali sur le fonds en euros Netissima au titre de l’année 2020, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le taux de participation aux bénéfices est attribué selon les modalités précisées dans la Note d’information valant Conditions générales, il varie selon la part d’unités de compte (UC) sur l’encours global du contrat : < 20% UC:1,10%;>=20% UC:1,30%; >=30% UC:1,40%; >=40% UC:1,50%; >=50% UC:1,70%.

(4) Taux de PB net servi × 130 % pour une part d’UC ≥ à 30 % et < à 40 %, Taux de PB net servi × 150 % pour une part d’UC ≥ à 40 % et < à 50 %, Taux de PB net servi × 170 % pour une part d’UC ≥ à 50 % et < à 60 %, Taux de PB net servi × 200 % pour une part d’UC ≥ à 60%. Le fonds en euros Netissima est soumis à une condition d’investissement sur des supports en unités de compte à hauteur de 50% (souscription et nouvel investissement).

(5) Les performances de l'orientation de gestion sont nettes de frais de gestion du contrat d'assurance vie et de frais au titre de la gestion pilotée (frais prélevés trimestriellement) et nettes de frais de gestion propres aux supports en unités de compte, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Frais de gestion des supports en Unités de Compte : Veuillez vous reporter aux prospectus des fonds / compartiments disponibles sur le site internet www.generali-investments.com. Eléments constituant l'orientation de gestion théorique en fin de mois incluant la dérive de marché et représentant l'orientation de gestion cible de référence pour le gestionnaire. L'orientation du client peut donc s'en écarter, parfois sensiblement s'agissant de la composition pour les raisons suivantes (liste non exhaustive) : changement d'orientation de gestion, versements/rachats. Document à destination des non professionnels et professionnels au sens de la réglementation Marchés d'Instruments Financiers. Pour plus d'informations sur le contrat MONABANQ VIE PREMIUM, veuillez consulter les Conditions Générales.

(6) Taux de participation aux bénéfices de 0,90% ou 0,95%, selon votre contrat, attribué par l’assureur Generali sur le fonds en euros Eurossima au titre de l’année 2020, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le taux de participation aux bénéfices est attribué selon les modalités précisées dans la Note d’information valant Conditions générales. Eurossima est un fond en euro, avec investissement maximum de 50 000€ l’année de la souscription, 25 000€ les années civiles ultérieures.

MONABANQ – Société Anonyme à Conseil d’Administration au capital de 19 500 000 € – Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d’Ascq – RCS Lille Métropole 341 792448 – Intermédiaire d’assurance enregistrée auprès de l’organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance n° 07028164 (www.orias.fr), détenu indirectement à plus de 10% par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4, place de Budapest – CS 92459 –75436 Paris CEDEX 09. MONABANQ n’a pas d’obligation de travailler avec une entreprise d’assurance et ne fonde pas son analyse sur différents contrats d’assurance. Afin de vous proposer les produits d’assurance les plus adaptés, Monabanq travaille avec les entreprises d’assurance suivantes : GENERALI VIE. Dans le cadre de la distribution et de la gestion du contrat d’assurance proposé, Monabanq perçoit une commission de l’assureur. Monabanq ne fournit pas de service de recommandation personnalisée et ne remet pas l’évaluation périodique de l’adéquation aux exigences et besoins du souscripteur. Pour toute réclamation liée à l’activité de distribution d’assurance, vous pouvez contacter votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre réclamation au Service Consommateurs Monabanq – Service Assurance - 59078 Lille Cedex. En cas de persistance du litige, vous pouvez saisir le médiateur de MONABANQ à l’adresse suivante : Monsieur le Médiateur de MONABANQ, 63 chemin Antoine Pardon, 69160 Tassin la Demi-Lune ou sur le site www.lemediateur-monabanq.fr.