Assurance vie : pourquoi mettre en place des versements programmés

Le 10 Mars 2022

Mettre en place des versements programmés sur son contrat d’assurance vie permet de se constituer une épargne progressivement et de limiter les risques liés aux fluctuations des marchés financiers. Explications.

Versements programmés : quel fonctionnement ?

Comment fonctionnent les versements programmés sur un contrat d’assurance vie ? Cela consiste tout simplement à mettre en place des versements périodiques et automatiques depuis son compte courant vers le contrat d’assurance vie. L’épargnant fixe la périodicité (tous les mois ou tous les trimestres par exemple), le montant et la répartition du versement sur les différents supports d’investissement (fonds euros ou unités de compte).

Épargner à son rythme en fonction de son budget

Les versements programmés permettent à l’épargnant d’étaler son effort d’investissement dans le temps. Il peut ajuster ses versements en fonction de son budget et de sa capacité d’épargne. Plutôt que d’investir une somme importante en une seule fois, il verse de petits montants à son rythme. Par exemple, verser 100 euros par mois à un taux de rendement de 3% par an permet de se constituer une épargne de presque 11.000 euros au bout de 8 ans.

Les versements programmés s’adaptent à l’évolution de la capacité d’épargne et au budget de l’épargnant et peuvent être suspendus ou modifiés.

Investir régulièrement pour lisser les risques

Les contrats d’assurance vie permettent d’investir sur les marchés financiers, à travers les supports en unités de compte, c’est-à-dire des OPCVM de toutes sortes. Contrairement au fonds en euros, le capital investi dans les unités de compte n’est pas garanti et il existe un risque de perte. En revanche, ces OPCVM permettent d’espérer un rendement supérieur à celui d’un fonds en euros.

Par nature, les marchés financiers connaissent des phases de hausse et de baisse, parfois brutales, à l’image du CAC 40 qui, après avoir atteint un pic à 6.000 points le 14 février 2020, a violemment chuté à 4.000 points le 20 mars 2020, pour finalement retrouver son niveau à 6.000 points un an plus tard.

Pour espérer booster le rendement de son épargne, l’idéal est bien entendu d’investir quand les marchés financiers sont bas et de vendre car ils sont hauts. Un conseil pas si facile à mettre en œuvre en pratique, surtout lorsque l’on n’est pas un expert des marchés financiers et/ou que l’on n’a pas de temps à consacrer au suivi de la bourse.

Les versements programmés sur un contrat d’assurance vie permettent d’apporter une réponse. En effet, verser une somme importante en une fois sur son contrat expose l’épargnant plus fortement aux variations des marchés financiers : s’il investit à un moment où les marchés sont au plus haut, il peut subir une perte importante. En effectuant des versements réguliers sur son contrat, il investit à différents moments, à différents prix et lisse ainsi le risque lié aux fluctuations de la bourse.

Rendez-vous dans votre Espace Client et sélectionnez votre contrat d'assurance vie pour mettre en place ou modifier vos versements programmés.