Payer avec son téléphone : comment ça marche ?

Pour commencer à payer avec votre téléphone, vous devez d'abord enregistrer votre carte bancaire dans une application de portefeuille numérique (wallet). Les principales solutions sont :

• Apple Pay pour les iPhone (via l'application Cartes/Wallet)
• Google Pay (Google Wallet) pour les smartphones Android
• Samsung Pay pour les appareils Samsung

La procédure est simple : ouvrez l'application, suivez les instructions pour ajouter votre carte en la scannant ou en saisissant ses informations manuellement. Votre banque validera ensuite l'enregistrement, généralement par SMS ou via votre espace client. Chez Monabanq, l'activation du paiement mobile est accessible directement depuis votre application.

Le paiement mobile utilise la technologie NFC (Near Field Communication), qui permet à deux appareils de communiquer à très courte distance (quelques centimètres). Pour payer avec votre téléphone, vérifiez que le NFC est bien activé dans les paramètres de votre smartphone. Sur la plupart des appareils récents, cette fonctionnalité est activée par défaut.

Une fois votre carte enregistrée et le NFC activé, payer devient un jeu d'enfant :

1. Attendez que le montant s'affiche sur le terminal de paiement
2. Approchez votre téléphone du terminal (généralement la partie haute du dos de l'appareil)
3. Validez le paiement selon le montant : jusqu'à 50 €, aucune authentification nécessaire, votre téléphone peut même rester verrouillé ; Au-delà de 50 €, déverrouillez votre téléphone avec votre empreinte digitale, reconnaissance faciale ou code PIN
4. Un bip sonore et un signal lumineux confirment le paiement. Contrairement au paiement sans contact par carte, le paiement mobile n'est pas limité à 50 € : vous pouvez régler des montants plus élevés en vous authentifiant.

Le paiement sans contact consiste à effectuer un paiement simplement en présentant votre carte bancaire ou votre smartphone devant un terminal de paiement, sans avoir à saisir le code secret. Le montant maximum pour un paiement sans contact par carte est de 50 euros. Ainsi, en cas de perte ou de vol de votre carte ou de votre smartphone, le montant des paiements frauduleux sera limité. De plus, les établissements bancaires limitent généralement le nombre de paiements sans contact possibles au cours d'une même journée ou semaine ou encore le nombre de paiements sans contact consécutifs. Lorsque le plafond est atteint, il faut procéder à un paiement avec saisie du code secret.

Le paiement mobile offre une sécurité renforcée par rapport à la carte bancaire classique, grâce à plusieurs mécanismes :

• Tokenisation : votre numéro de carte réelle n'est jamais transmis au commerçant. Un jeton unique et temporaire est utilisé pour chaque transaction.
• Authentification biométrique : empreinte digitale ou reconnaissance faciale pour valider les paiements importants, ce qui rend l'utilisation frauduleuse quasi impossible.
• Chiffrement des données : les coordonnées bancaires ne sont pas stockées sur votre téléphone mais dans un espace sécurisé.

Ces protections expliquent pourquoi le taux de fraude sur le paiement mobile est parmi les plus bas des moyens de paiement.

La grande majorité des fraudes au paiement sans contact est liée à la perte ou au vol de la carte bancaire. Il existe une autre technique, moins fréquente, appelée télé-pickpocketing : le fraudeur approche un terminal de paiement de votre sac ou de votre poche afin de vous voler de l'argent grâce à la technologie sans contact.

Cette technique est moins répandue et ne permet de ne subtiliser que quelques dizaines d'euros car elle nécessite que le terminal soit très proche de votre carte. Avec le paiement mobile, ce risque est encore plus limité : même si votre téléphone est volé, le fraudeur ne pourra pas effectuer de paiement sans votre empreinte digitale, votre visage ou votre code PIN.

En cas de perte ou de vol, voici les réflexes à adopter :

• Pour votre carte bancaire : faites opposition le plus rapidement possible. Votre banque bloquera immédiatement votre carte et les paiements deviendront impossibles. Vous pouvez le faire 24h/24 depuis votre espace client Monabanq ou en appelant le numéro d'opposition.
• Pour votre smartphone : passez votre appareil en mode Perdu (via Localiser sur iPhone ou Localiser mon appareil sur Android) pour désactiver le paiement mobile. Prévenez également votre opérateur téléphonique et votre banque pour bloquer la possibilité d'effectuer des paiements sans contact**. Déposez plainte auprès de la police ou de la gendarmerie.**

Bon à savoir : en cas de transaction non autorisée, vous disposez de 13 mois pour la contester auprès de votre banque et obtenir un remboursement (70 jours pour les paiements hors Europe).

Votre carte bancaire vous permet également d'effectuer des paiements sur internet en saisissant les 16 chiffres et la date d'expiration figurant sur le recto de votre carte ainsi que la clé à 3 chiffres au verso.

Depuis le 15 mai 2021, la loi impose aux banques une sécurisation plus importante des achats sur internet via l'authentification forte (DSP2). Il s'agit de donner, en plus des chiffres de votre carte bleue, une preuve supplémentaire que la carte vous appartient. Il vous est ainsi demandé de confirmer le paiement en utilisant l'application mobile de votre banque.

Pour encore plus de sécurité lors de vos achats en ligne, vous pouvez utiliser une carte bancaire virtuelle. Ce numéro de carte temporaire, généré pour un achat ou une durée limitée, protège vos coordonnées réelles en cas de piratage du site marchand.

Si vous êtes victime d'une fraude à la carte bancaire et que vous repérez sur votre relevé de compte un ou des paiements suspects, il est nécessaire de faire opposition le plus rapidement possible afin de bloquer les paiements avec cette carte. Les alertes en temps
réel vous permettent d'être prévenu instantanément de chaque transaction et de réagir immédiatement en cas d'opération suspecte.

Pourquoi de plus en plus de Français adoptent-ils le paiement mobile ?

Voici les principaux avantages :

• Rapidité : le paiement est quasi instantané, plus besoin de chercher sa carte ou de composer son code.
• Praticité : votre téléphone est toujours avec vous. Vous pouvez même sortir sans portefeuille.
• Sécurité renforcée : la tokenisation, la biométrie et le chiffrement offrent une protection supérieure à celle de la carte physique.
• Suivi des dépenses : les notifications instantanées vous permettent de suivre vos achats en temps réel.
• Compatibilité : la quasi-totalité des terminaux de paiement acceptent désormais le sans contact, y compris le paiement mobile.

Chez Monabanq, votre carte bancaire est compatible avec Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez l'ajouter à votre wallet en quelques minutes et commencer à payer avec votre téléphone dès aujourd'hui.