8 choses à savoir pour diversifier son épargne

LE 15 DECEMBRE 2021

Aujourd’hui, il est recommandé aux épargnants de diversifier leurs placements pour limiter les risques et espérer obtenir un meilleur rendement. On vous explique tout.

1. Pourquoi faut-il diversifier son épargne ?

Avec la persistance des taux d’intérêt à un niveau historiquement bas depuis plusieurs années, le rendement des placements sans risque est au plus bas. Le livret A rapporte 0,50 % et les fonds en euros de l’assurance-vie ont rapporté en moyenne 1,28 % en 2020 (source FFA, Fédération Française de l'Assurance).

Pour espérer obtenir un meilleur rendement, les épargnants doivent accepter de prendre une part de risque en plaçant leur épargne sur d’autres actifs, potentiellement plus rentables mais également plus risqués. Bien diversifier ses placements reste alors la meilleure approche pour limiter les risques. Il faut également essayer d’investir régulièrement pour lisser les risques.

2. Comment diversifier son épargne ?

Diversifier son épargne consiste à investir dans des actifs qui ne suivent pas les mêmes cycles économiques ou qui évoluent dans des secteurs ou des catégories différentes en termes d’activité, de géographie ou encore de taille d’entreprises.

L’assurance-vie, les Comptes Titres, les PEA offrent une large palette de supports d’investissement et de modes de gestion de l’épargne : OPCVM, supports immobiliers, fonds thématiques, private equity, gestion libre ou gestion pilotée…

3. Quelles différences entre gestion libre ou gestion pilotée ?

La gestion pilotée est une solution clé en main qui consiste à déléguer la gestion de l’épargne à une société de gestion. Celle-ci se charge de choisir les supports et de prendre les décisions d’arbitrages, en cohérence avec le profil de risque de l’épargnant. C’est un mode de gestion particulièrement adapté à ceux qui n’ont pas le temps, la compétence ou encore l’envie de suivre leur épargne.

Les épargnants plus aguerris pourront opter pour la gestion libre, un mode de gestion qui leur permettra de répartir librement leur épargne sur les différents supports et d’effectuer des arbitrages. La gestion pilotée est en voie de démocratisation : elle est proposée sur de plus en plus de contrats d’assurance-vie, PEA ou encore Comptes Titres.

4. Pourquoi investir dans les SCPI ?

La SCPI (société civile de placement immobilier) est un regroupement de particuliers au sein d’une société civile avec pour objectif d’acquérir des biens immobiliers pour les louer. La société de gestion de la SCPI s’occupe de tout (achat des biens immobiliers, location et gestion du parc immobilier) et redistribue les loyers aux associés. Le parc immobilier est en général constitué de bureaux, commerces et autre immobilier tertiaire.

Il est possible de souscrire des parts de SCPI en direct ou de les loger sur un Compte Titres. De nombreux contrats d’assurance-vie en proposent également. En revanche, elles ne peuvent pas être souscrites sur un PEA.

5. Qu’est-ce-que les OPCVM ?

Les OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) permettent d’investir dans un portefeuille diversifié d’actifs financiers (actions, obligations, etc). Il en existe des milliers sur le marché français, de toutes sortes, dans tous les secteurs d’activité, zones géographiques et tailles d’entreprise.

Par exemple, il existe des OPCVM pour investir dans les actions françaises : acheter une part d’OPCVM permet alors d’investir dans un portefeuille d’actions d’entreprises françaises, sélectionnées par la société de gestion de l’OPCVM. Les contrats d’assurance-vie, les PEA et les Comptes Titres en offrent un large choix.

Pour connaitre la politique d’investissement d’un OPCVM et son niveau de risque, il convient de se référer au DICI (document information clé pour l’investisseur).

6. Qu’est-ce-que les fonds patrimoniaux ?

Le fonds patrimonial est géré par une société de gestion qui analyse en permanence les marchés financiers et ajuste en conséquence sa stratégie d’investissement, avec pour objectif de valoriser l’épargne à un horizon de 5 ans. Il est possible d’accéder à ce type de fonds via les contrats d’assurance-vie, les PEA et les Comptes Titres.

7. Qu’est-ce que les fonds thématiques ?

Les fonds thématiques se spécialisent dans des secteurs économiques ou un thème spécifique, comme par exemple la cybersécurité, l’intelligence artificielle, le climat, la gestion de l’eau ou encore dans des sociétés qui vont profiter de grandes évolutions structurelles, qu'elles soient sociétales, technologiques ou démographiques.

Faciles à comprendre, ces fonds permettent de donner du sens à son investissement. Les fonds thématiques sont de plus en plus répandus et accessibles via l’assurance-vie, le PEA, les Comptes Titres.

8. Qu’est-ce que le private equity ?

Le private-equity consiste à investir dans des entreprises / PME non cotées et permet ainsi de participer à la croissance et au développement du tissu économique.

C’est un investissement de long terme (les fonds de private-equity ont souvent une durée de 10 ans) et réservé aux épargnants capables de supporter un risque de perte en capital assez élevé. Les fonds de private-equity peuvent être souscrits sur un Compte Titres et parfois sur un PEA. Très peu de contrats d’assurance-vie proposent ce type de fonds.