LDDS ou Livret A : lequel choisir en 2026 ?

À première vue, ces deux livrets se ressemblent beaucoup. Même taux, même fiscalité, même disponibilité des fonds. Pourtant, quelques différences les distinguent.

Du point de vue du rendement, aucun des deux n'est plus avantageux que l'autre : ils affichent exactement le même taux de 1,50 % depuis le 1er février 2026. Les intérêts sont calculés de la même façon (par quinzaine) et versés au 31 décembre.
La vraie différence réside dans le plafond :

•  Le Livret A permet de placer jusqu'à 22 950€
• Le LDDS est limité à 12 000 €

Conclusion : si vous n'avez qu'un seul livret à ouvrir et que vous souhaitez maximiser votre épargne de précaution, le Livret A offre une capacité supérieure. Mais rien ne vous empêche d'avoir les deux.

Oui, absolument. Il est tout à fait possible, et même recommandé, de détenir à la fois un Livret A et un LDDS. En cumulant les deux, vous pouvez épargner jusqu'à 34 950 € nets d'impôt (22 950 € + 12 000 €).

Ce qui est interdit :

• Détenir plusieurs Livrets A (un seul par personne)
• Détenir plusieurs LDDS (un seul par personne)

L'ouverture d'un Livret A est d'ailleurs soumise à un contrôle de l'administration fiscale afin de vérifier que vous n'en possédez pas déjà un auprès d'une autre banque.

Le LDDS présente plusieurs atouts spécifiques :

1. Capacité d'épargne supplémentaire : une fois le plafond du Livret A atteint, le LDDS offre 12 000 € supplémentaires aux mêmes conditions.

2. Financement de l'économie durable : la spécificité du LDDS réside dans sa vocation à soutenir des projets liés au développement durable et à la transition écologique. Une partie des fonds déposés sert à soutenir la rénovation énergétique des logements ou des projets solidaires.

3. Don aux associations : le LDDS vous permet de faire un don total ou partiel de vos intérêts à une entreprise de l'économie sociale et solidaire (ESS). Ce don vous donne droit à une réduction d'impôt.

4. Mêmes avantages que le Livret A : disponibilité immédiate, capital garanti, aucun frais, exonération fiscale totale.

Cette idée circule parfois, mais elle est incorrecte. Il n'y a aucune raison de limiter vos dépôts à 3 000 €. Vous pouvez verser jusqu'au plafond de 22 950 € sans inconvénient. Cette idée reçue provient peut-être d'une confusion avec :

• Le montant minimum recommandé pour une épargne de précaution (souvent estimé à 3 mois de dépenses, soit environ 3 000 € pour certains foyers)
• Ou une ancienne règle du LEP (Livret d'Épargne Populaire) qui n'existe plus

Notre conseil : constituez une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de dépenses sur vos livrets réglementés. Si ce montant dépasse le plafond du Livret A, utilisez le LDDS en complément.

Les intérêts du Livret A et du LDDS sont calculés par quinzaine, c'est-à-dire les 1er et 16 de chaque mois. Pour optimiser vos gains :

• Versez avant le 1er ou le 16 : un dépôt effectué le 15 janvier commencera à produire des intérêts dès le 16
• Retirez après le 1er ou le 16 : un retrait le 2 janvier vous fait perdre la quinzaine entière

Les intérêts sont capitalisés une fois par an, au 31 décembre. Ils s'ajoutent alors à votre capital et produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante.

Le Livret A et le LDDS sont des outils essentiels pour se constituer une première épargne. Disponibles à tout moment, sans frais et non soumis à l'impôt, ils offrent une sécurité idéale pour poser les bases d'une gestion financière solide.

• Absence de fiscalité : les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Chaque euro d'intérêt généré constitue un gain net.
• Disponibilité totale : votre argent est accessible à tout moment, sans frais ni délai.
• Capital garanti : aucun risque de perte. Vos fonds sont garantis par l'État.
• Gratuité : aucun frais d'ouverture, de gestion ou de clôture.