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Les versements programmés sont tout simplement des virements automatiques effectués depuis votre compte courant, à un rythme régulier (tous les mois par exemple), pour un montant fixe, vers votre contrat d’assurance vie. Vous choisissez le montant et la fréquence de vos versements, ainsi que leur répartition. En effet, les sommes versées sur une assurance vie peuvent être réparties sur le fonds en euros (support au capital est garanti) et sur des unités de compte (c’est à dire sur les marchés financiers).

Épargner sans y penser en respectant votre budget

Tout d’abord, investir régulièrement à travers des versements programmés vous permet d’étaler votre effort d’épargne dans le temps. Plutôt que de réaliser un investissement conséquent en une fois, vous versez des montants plus modestes, petit à petit. De plus, vous pouvez ajustez le montant des versements de façon à respecter votre budget et votre capacité d’épargne. Vous vous constituez ainsi progressivement un patrimoine, sans y penser et de manière indolore pour votre budget.

Une grande souplesse

Les versements programmés offrent une flexibilité remarquable. Vous pouvez en ajuster le montant, à la hausse ou à la baisse, de façon à toujours respecter votre budget et votre capacité d’épargne. En cas de coup dur, vous pouvez même les suspendre. Si vous souhaitez davantage sécuriser votre épargne ou au contraire la dynamiser, il vous suffit de modifier la répartition de vos versements.

Investir régulièrement permet de lisser les risques

Si une part des sommes versées régulièrement sur votre assurance est investie en unités de compte, vous vous exposez alors aux fluctuations parfois brutales des marchés financiers. Les marchés financiers sont en effet sujets à des hauts et des bas, et il n’est pas toujours facile de naviguer. L’idéal est bien sûr d’investir quand les marchés financiers sont bas et de vendre quand ils sont hauts. Mais investir de manière opportune est complexe sans expertise ou disponibilité pour suivre constamment la bourse.

Les versements programmés apportent une solution intéressante, en lissant les risques liés aux fluctuations : au lieu de vous exposer à des variations potentiellement défavorables en investissant une somme importante à un moment donné, cette méthode permet d'investir régulièrement, à différents moment et à différents prix, et ainsi d’atténuer l'impact des mouvements brusques du marché.

En conclusion, mettre en place des versements programmés sur son assurance vie permet de se constituer un capital, petit à petit, en fonction de son budget, tout en lissant les risques inhérents aux marchés financiers.