Crédit amortissable : définition, fonctionnement et avantages
Vous avez un projet à financer ? Achat d'une voiture, travaux dans votre logement, voyage de rêve... Il y a de fortes chances qu'on vous propose un crédit amortissable. C'est le type de prêt le plus courant, et pour cause : il est simple à comprendre et facile à gérer. Mais savez-vous vraiment comment il fonctionne ? On vous explique tout, simplement.
Résumé
- Vous remboursez chaque mois une part du capital + les intérêts
- Les mensualités sont fixes et connues dès le départ
- Plus la durée est longue, plus le crédit coûte cher
- C'est le prêt le plus courant pour les projets personnels et immobiliers
- Il se distingue du crédit renouvelable (réserve d'argent) et du crédit in fine (capital remboursé à la fin)
Qu'est-ce qu'un crédit amortissable ?
Un crédit amortissable, c'est un prêt que vous remboursez progressivement, mois après mois, jusqu'à épuisement de la dette. Chaque mensualité comprend deux parts :
- Une partie du capital emprunté (la somme que vous avez réellement empruntée)
- Les intérêts (la rémunération de la banque pour vous avoir prêté l'argent)
Au fil du temps, la part de capital remboursée augmente, tandis que la part d'intérêts diminue. C'est ce qu'on appelle l'amortissement : vous "grignotez" progressivement votre dette jusqu'à la rembourser intégralement.
L'avantage ? Vous connaissez dès le départ le montant exact de vos mensualités, la durée du prêt et son coût total. Pas de mauvaise surprise.
Comment fonctionne un crédit amortissable ?
Prenons un exemple concret. Vous empruntez 10 000 € sur 4 ans à un taux de 5 %. Vos mensualités seront d'environ 230 €, et le coût total du crédit (intérêts) sera d'environ 1 050 €.
Ce qui se passe chaque mois :
- Au début, vous remboursez beaucoup d'intérêts et peu de capital
- À la fin, vous remboursez presque uniquement du capital
Ce mécanisme est détaillé dans le tableau d'amortissement, un document que la banque vous remet lors de la souscription. Il indique, mois par mois, la répartition entre le capital et les intérêts.
Bon à savoir : plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités sont faibles… mais plus le coût total du crédit est élevé. C'est un équilibre à trouver en fonction de votre budget.
Quels sont les 3 types de crédit ?
On distingue généralement trois grandes familles de crédits aux particuliers :
- Crédit amortissable : remboursement progressif du capital + intérêts. Visée : projets planifiés (auto, travaux, immobilier)
- Crédit renouvelable : réserve d'argent reconstituable. Visée : besoins ponctuels, imprévus
- Crédit in fine : intérêts d'abord, capital à la fin. Visée : investissement locatif
Le crédit amortissable est de loin le plus répandu chez les particuliers. Il finance aussi bien les projets personnels (prêt auto, prêt travaux, prêt personnel) que les achats immobiliers.
Quelle est la différence entre le crédit amortissable et le crédit renouvelable ?
Ces deux crédits répondent à des besoins très différents. Voici ce qui les distingue :
| Critère | Crédit amortissable |
| Montant | Fixe, défini à la souscription |
| Durée | Définie à l'avance |
| Mensualités | Fixes |
| Taux d'intérêt | Souvent plus bas |
| Reconstitution | Non |
| Idéal pour | Projets planifiés |
| Critère | Crédit renouvelable |
| Montant | Réserve utilisable en partie ou en totalité |
| Durée | Variable selon l'utilisation |
| Mensualités | Variables selon la somme utilisée |
| Taux d'intérêt | Souvent plus élevés |
| Reconstitution | Oui, au fur et à mesure des remboursements |
| Idéal pour | Besoins ponctuels, imprévus |
En résumé :
- Le crédit amortissable, c'est pour les projets dont vous connaissez le montant à l'avance : une voiture, des travaux, un mariage...
- Le crédit renouvelable, c'est une réserve d'argent disponible en cas de besoin, que vous utilisez quand vous voulez et qui se reconstitue au fil des remboursements.
Chez Monabanq, le crédit renouvelable va de 500 € à 5 000 €. Le prêt personnel (crédit amortissable) permet d'emprunter entre 1 000 € et 30 000 €.
Quelle est la différence entre un crédit amortissable et un crédit in fine ?
Le crédit in fine est moins courant chez les particuliers. Il fonctionne à l'inverse du crédit amortissable.
| Critère | Crédit amortissable |
| Pendant le prêt | Vous remboursez capital + intérêts |
| A la fin | Plus rien à payer |
| Coût total | Moins élevé |
| Mensualités | Plus élevées |
| Usage | Résidence principale, projets perso |
| Critère | Crédit in fine |
| Pendant le prêt | Vous ne payez que les intérêts |
| A la fin | Vous remboursez tout le capital d'un coup |
| Coût total | Plus élevé (intérêts calculés sur le capital entier) |
| Mensualités | Plus faibles |
| Usage | Investissement locatif (avantage fiscal) |
Le crédit in fine est surtout utilisé pour l'investissement locatif : les intérêts sont déductibles des revenus fonciers, ce qui peut réduire l'impôt. Mais attention, il faut pouvoir rembourser le capital en une seule fois à l'échéance !
Quels projets financer avec un crédit amortissable ?
Le crédit amortissable s'adapte à presque tous les projets :
Pour les particuliers :
- Achat d'une voiture (neuve ou d'occasion)
- Travaux de rénovation ou d'aménagement
- Voyage, mariage, événement familial
- Équipement de la maison
- Études des enfants
- Tout autre projet personnel
Pour l'immobilier :
- Achat de résidence principale ou secondaire
- Construction de maison
- Investissement locatif
- Travaux importants
Chez Monabanq, le prêt personnel vous permet de financer vos projets sans justificatif d'utilisation. Vous utilisez l'argent comme vous le souhaitez.
Et chez Monabanq ?
Chez Monabanq, vous pouvez simuler votre prêt personnel en quelques clics. Vous obtenez une réponse de principe immédiate et nos conseillers sont là pour vous accompagner si besoin. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.