Assurance vie

Les 10 fausses idées

L'assurance vie véhicule de nombreuses fausses idées sur son compte.
Monabanq. vous aide à faire le tri.

Saurez-vous démêler le vrai du faux ? Cliquez vite pour le savoir !

• 1 L'assurance vie n'est qu'une assurance en cas de décès

  Vrai ou faux ?

  Malgré son nom trompeur, l'assurance vie est avant toute chose un produit d'épargne. Les sommes placées sur le contrat d'assurance vie vous appartiennent et vous en disposez comme bon vous semble tant que le contrat est ouvert. Il est cependant vrai qu'en cas de décès, le contrat est clôturé et les sommes investies sont reversées aux bénéficiaires que vous aviez préalablement choisi. L’assurance vie bénéficie d’un cadre fiscal privilégié, ce qui en fait un produit très intéressant.

• 2 Avec l'assurance vie, mon argent est bloqué

  Vrai ou faux ?

  Il est souvent considéré, à tort, que la durée fiscale de l'assurance vie qui est de 8 ans (durée à partir de laquelle les avantages fiscaux sont maximum) équivaut à une durée pendant laquelle l'épargne est bloquée. Il n'en est rien : les sommes investies dans un contrat d'assurance vie sont disponibles en permanence en cas de besoin. En revanche, il est important de noter que, si vous pouvez récupérer votre capital à tout moment, la fiscalité sur les plus-values est plus importante dans les premières années du contrat.

• 3 L'assurance vie est un produit compliqué

  Vrai ou faux ?

  Il est important d'avoir en tête que l'assurance vie est un produit d'épargne comme un autre. Il vous permet d'épargner en toute sécurité sur ce qui s'appelle " le fonds en euros ", vous êtes alors assuré de ne pas perdre d'argent. En fonction de vos connaissances et de vos besoins, vous pouvez compléter votre contrat avec des options de gestion, comme la mise en place de versements réguliers. Vous pouvez même investir en Bourse via votre contrat d'assurance vie en investissant dans ce qui s'appelle des " unités de compte " afin de bénéficier du potentiel de croissance à long terme de la Bourse. Du plus simple au plus sophistiqué, dans tous les cas c'est vous qui composez votre contrat d'assurance vie comme vous le souhaitez.

• 4 Les contrats d'assurance vie sont tous identiques

  Vrai ou faux ?

  Tous les contrats d'assurance vie ont des fondamentaux identiques imposés par la législation (fiscalité, droits des bénéficiaires, etc.). Au-delà de ces fondamentaux, chaque contrat à ses spécificités qui en font un contrat différent des autres. Que ce soit au niveau des frais, de la performance du fonds en euros ou encore des différentes options de gestion proposées ou de la diversité des unités de compte... Il est donc utile de comparer les contrats entre eux avant de choisir afin de s'assurer de souscrire le contrat le plus performant et le plus en adéquation avec ses propres besoins.

• 5 Je ne peux détenir qu'un seul contrat d'assurance vie

  Vrai ou faux ?

  Vous pouvez détenir autant de contrats d'assurance vie que vous le désirez, au sein d'un même établissement ou dans des établissements différents. Si vous possédez déjà un contrat de plus de huit ans dans une banque ou une compagnie d'assurance, il peut être judicieux d'ouvrir un nouveau contrat qui sera certainement plus complet et avec des frais réduits par rapport à des contrats plus anciens.

• 6 L'assurance vie est un produit d'épargne sans risque

  Vrai ou faux ?

  Un contrat d'assurance vie " multisupports " comme monabanq. vie est composé de 2 parties :
  - le fonds en euros : vous permet d'investir en toute tranquillité puisque votre épargne est garantie à 100 %... Vous ne pouvez pas perdre d'argent. Mieux encore, un taux de rendement minimum vous est garanti chaque début d'année
  - les unités de compte : il s'agit de placements boursiers (SICAV, FCP...) qui, selon leur composition, comporte un niveau de risque de perte de capital plus ou moins élevé. Celui-ci vous est systématiquement indiqué pour que vous investissiez en toute connaissance de cause.
  Les unités de compte, bien que plus risquées que le fonds en euros, permettent d'accroître sur le long terme, les performances d'un contrat d'assurance vie.
  C'est la proportion de fonds en euros et d'unités de compte dans votre portefeuille qui déterminera le niveau de risque global de votre assurance vie.

• 7 L'assurance vie n'est intéressante qu'à l'approche de la retraite

  Vrai ou faux ?

  Si l'assurance vie est un produit idéal pour préparer sa retraite ou encore transmettre son patrimoine, il est également un excellent produit de placement pour faire croître son épargne ou encore préparer des projets comme l'achat immobilier ou le financement des études de ses enfants. Pouvant même être ouverte aux mineurs (sous certaines conditions), l'assurance vie est un produit polyvalent parfaitement adapté à toutes les étapes de la vie. Et plus vous ouvrez un contrat d'assurance vie tôt, plus vous bénéficierez de tous ses avantages fiscaux pendant longtemps... Alors n'hésitez pas à prendre date rapidement, d'autant plus qu'il convient de commencer à préparer certains projets, comme la retraite ou le financement des études de ses enfants, le plus tôt possible.

• 8 L'assurance vie est un produit d'épargne moins intéressant que le PEA

  Vrai ou faux ?

  L'assurance vie et le PEA sont des produits différents qui peuvent parfaitement être complémentaires. Fiscalement, tous deux vous font bénéficier d'avantages intéressants à long terme (défiscalisation totale des plus-values après 5 ans pour le PEA, et défiscalisation dans la plupart des cas après 8 ans pour l'assurance vie) tout en vous permettant de profiter du potentiel de croissance de la Bourse. En matière d'investissement, alors que le PEA vous permet d'investir, dans la limite de 130 000 euros, dans des actions ou des Sicav européennes, l'assurance vie vous permet d'investir sur un fonds en euros 100 % sécurisé et/ou dans des Sicav de toutes les zones géographiques et cela sans limitation de montant.
  Enfin, l'assurance vie offre également une souplesse plus importante que le PEA, notamment en ce qui concerne la disponibilité de l'épargne.

• 9 Je ne peux désigner qu'un seul bénéficiaire en cas de décès

  Vrai ou faux ?

  Vous avez une liberté totale dans le choix des bénéficiaires de votre contrat d'assurance vie en cas de décès. Qu'il s'agisse de votre conjoint, vos enfants ou petits-enfants ou une personne ne faisant pas partie de votre famille, c'est vous qui choisissez. De plus, vous pouvez désigner autant de bénéficiaires que vous le souhaitez sur un seul et même contrat. Bien entendu vous pouvez, sous certaines conditions, modifier les bénéficiaires de votre contrat à tout moment.
  La désignation du ou des bénéficiaire(s) doit être faite avec soin et précision car il s'agit d'un élément du contrat.

• 10 Tous les contrats d'assurance vie comportent des frais élevés

  Vrai ou faux ?

  Les contrats d'assurance vie distribués par les banques directes via Internet ont, en général, des frais nettement plus bas que les contrats distribués par les banques traditionnelles ou les compagnies d'assurance. A titre d'exemple, les frais de gestion sur le fonds en euros des contrats d'assurance vie monabanq. ne sont que de 0,60 % et les frais de gestion varient de 0,85 % à 0,80 % selon le contrat. De plus, il n'y a aucuns frais sur les versements ou les rachats. Ces frais très peu élevés, couplés aux avantages fiscaux sur les plus-values, permettent d'optimiser au maximum les investissements réalisés dans le cadre de l'assurance vie.